El nombramiento de liquidación puso fin a una saga de cinco años de préstamos irresponsables y fallos regulatorios que llevaron a Amigo a la insolvencia. Los clientes con reclamaciones pendientes recibirán una compensación en virtud del Plan de Arreglo de la compañía, aprobado por el tribunal.

Los préstamos con aval son préstamos personales sin garantía en los que un amigo o familiar garantiza el pago. El aval puede pignorar bienes como automóviles o casas para garantizar el préstamo.

La empresa tiene su sede en el Reino Unido.

Amigos Loan es una empresa con sede en el Reino Unido que ofrece préstamos con aval a personas con mal historial crediticio. Su producto principal permite a los prestatarios obtener fondos con el respaldo de un avalista, generalmente un familiar o amigo, que se compromete a cubrir la deuda en caso de impago. Esta estructura está diseñada para mitigar las barreras de acceso al crédito para diversas necesidades financieras, incluyendo gastos inesperados y compras de gran cuantía. La empresa se encuentra actualmente en proceso de liquidación ordenada y ha designado a especialistas en liquidación para llevar a cabo un proceso de liquidación solvente.

Las fallas sistemáticas de la compañía en materia de préstamos se centraron en evaluaciones de asequibilidad inadecuadas que ignoraron las señales obvias de alerta de dificultades financieras. Por ejemplo, la aprobación de nuevos préstamos a pesar de tener múltiples préstamos prestamo cozmo de día de pago, el uso persistente de sobregiros o las sentencias de cobro de deudas (CCJ) e impagos incumplieron claramente los requisitos de préstamos responsables de la FCA y podrían justificar reclamaciones de indemnización. Además, los préstamos con aval aprobados sin evaluaciones de asequibilidad independientes ni una explicación adecuada de las obligaciones de garantía también podrían justificar reclamaciones de indemnización.

Los clientes afectados por las prácticas crediticias irresponsables de Amigo pueden reclamar una indemnización bajo este esquema, aunque para acceder a sus fondos se requiere una solicitud formal ante el Tribunal Superior, que incluye trámites legales y el pago de una tasa judicial no reembolsable de 54 £. Afortunadamente, abogados especializados en disputas de servicios financieros pueden evaluar las circunstancias, explicar las perspectivas realistas y desarrollar estrategias para maximizar el derecho a la indemnización a través de los canales adecuados. También pueden asesorar sobre cómo reclamar indemnizaciones no reclamadas a otros prestamistas avalistas y proveedores de crédito de alto coste.

Ofrece préstamos con aval

La empresa ofrece préstamos con aval de hasta 10.000 £. El avalista debe ser propietario de una vivienda y aceptar la responsabilidad del pago en caso de impago del prestatario. No es necesario que el avalista figure en el expediente crediticio, pero debe tener un buen historial financiero y ser mayor de 18 años. Además, debe ser capaz de pagar la deuda en caso de impago. La empresa afirma que realiza una "búsqueda suave" de los avalistas, lo que no afecta su calificación crediticia. Además, la empresa exige que el avalista sea propietario de una vivienda y residente en el Reino Unido.

El colapso de Amigo demuestra las consecuencias de prácticas crediticias irresponsables que priorizan las ganancias y los ingresos sobre el bienestar del cliente y las evaluaciones adecuadas de asequibilidad. Amigo sistemáticamente no evaluó adecuadamente las solicitudes de préstamo e ignoró señales de alerta como múltiples préstamos de día de pago activos, sobregiros persistentes, sentencias de la CCJ e impagos. Además, aprobó recargas de préstamos sin reevaluarlas y no consideró adecuadamente la verificación de ingresos. Estas fallas incumplieron los requisitos de préstamos responsables de la FCA y habrían justificado reclamos de compensación si los clientes tuvieran dificultades para pagar sus deudas.

Aunque Amigo se encuentra actualmente en liquidación, su experiencia ofrece importantes lecciones para los consumidores y las empresas de préstamos con aval que aún operan. El colapso de la compañía ofrece una perspectiva sobre cómo funcionan los préstamos con aval y cómo evitar ser víctima de prácticas crediticias abusivas.

Cobra una tasa de interés alta

La decisión de Amigo de suspender los préstamos y centrarse en la cobranza de deudas y la gestión de quejas es una buena decisión para la empresa y sus clientes. Esto evitará que la empresa incurra en futuras deudas incobrables y que tenga que pagar intereses a los avalistas por préstamos mal vendidos. La empresa también se beneficiará de la oportunidad de reconstruir un nuevo negocio en torno a sus productos principales: préstamos personales y con aval.

Amigo ofrece préstamos con aval a personas que no pueden acceder a préstamos bancarios estándar debido a un historial crediticio deficiente. Estos préstamos están estructurados de tal manera que los prestatarios deben designar a un amigo o familiar para que les pague el préstamo si no realizan los pagos. Esto es una forma de seguro para el prestamista, pero puede ser difícil encontrar un aval dispuesto.

La FCA ha modificado recientemente su postura sobre los préstamos irresponsables, lo que significa que es más probable que investigue a los prestamistas que ofrecen préstamos con aval. Esto ha provocado que varias empresas, incluida Amigo, dejen de prestar y cierren. La FCA revisará ahora las prácticas pasadas de la empresa y determinará si es culpable de préstamos irresponsables.

La compañía había estado intentando recaudar fondos para compensar a quienes sufrieron préstamos fraudulentos. La experta en deudas Sara Williams, autora del blog Debt Camel, afirmó que, si bien la quiebra de Amigo sería un "día triste para todos los que trabajaron arduamente para abordar problemas crediticios históricos", esto no significa que los clientes no recibirán su compensación.

Se requiere un fiador

A diferencia de las compañías de préstamos tradicionales, los préstamos Amigo requieren que los prestatarios designen a amigos o familiares como avalistas que cubrirán la deuda si el prestatario no realiza los pagos. Este modelo está diseñado para ayudar a las personas con un historial crediticio deficiente a acceder al crédito. Sin embargo, los préstamos con aval son costosos y solo deben utilizarse para cubrir necesidades financieras a corto plazo. Además, ser avalista implica un compromiso legal y puede tener graves consecuencias para su relación con el prestatario.

El colapso de Amigo Loans demuestra cómo la incapacidad de una empresa para realizar evaluaciones de asequibilidad adecuadas puede tener consecuencias de gran alcance para sus clientes. Los sistemas de decisión automatizados de la empresa priorizaron la rapidez y el volumen sobre una evaluación exhaustiva, ignorando las señales obvias de alerta de dificultades financieras y aprobando préstamos que eran claramente inasequibles para muchos clientes.

Amigo tampoco actuó según sus propias revisiones internas ni consideró plenamente los requisitos regulatorios sobre la asequibilidad de los préstamos con aval. Esto provocó un aumento vertiginoso de las quejas de los prestatarios y sus avalistas, con un asombroso aumento del 2304 % respecto al año anterior al colapso de la empresa.